एनआरई बनाम एनआरओ खाते: अपनी आवश्यकताओं के लिए सही खाते का चयन कैसे करें

एनआरआई बैंकिंग समाधान चाहने वाले एनआरआई (अनिवासी भारतीयों) को भारतीय वित्तीय प्रणाली में प्रवेश करना मुश्किल हो सकता है। यहीं पर एनआरई खाता और एनआरओ खाता की आवश्यकता होती है!

भारतीय स्टेट बैंक के नॉन रेजिडेंट एक्सटर्नल (अनिवासी बाह्य) और नॉन रेजिडेंट ऑर्डिनरी (अनिवासी साधारण) या एनआरई और एनआरओ खाते, दो महत्वपूर्ण खाते प्रकार हैं जो विशेष रूप से एनआरआई की जरूरतों को पूरा करने के लिए पेश किए जाते हैं। ये खाता अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं और विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों को पूरा करते हैं, जिससे एनआरआई को फंड ट्रांसफर करने, ब्याज़ अर्जित करने और भारतीय बाजार में निवेश करने में मदद मिलती है।

एनआरई और एनआरओ खातों के बीच अंतर, उनके लाभ, और अपनी आवश्यकताओं के आधार पर सर्वश्रेष्ठ का चयन कैसे करें, यह जानने के लिए पढ़ते रहें।

एनआरई खाता क्या है?

एनआरई खाता एक बैंक खाता है जो एनआरआई को भारत में अपनी विदेशी आय को आसानी से जमा करने और प्रबंधन करने की अनुमति देता है। यह एक चालू, आवर्ती, बचत या सावधि जमा खाता हो सकता है।

एनआरई खाते के लाभों में से एक है एनआरई खाते से विदेशी खाते में बिना किसी प्रतिबंध के धन हस्तांतरित करने में आसानी। इसके अतिरिक्त, एनआरई खाते में प्रेषित कोई भी विदेशी मुद्रा स्वचालित रूप से भारतीय रुपये में परिवर्तित हो जाती है।

• एनआरई खाता खोलने के लिए पात्रता: एनआरआई, भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ), और भारत के विदेशी नागरिक (ओसीआई) एनआरई खाता खोलने के लिए पात्र हैं।

एनआरओ खाता क्या है?

एनआरओ खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जो एनआरआई, भारतीय मूल के व्यक्तियों (पीआईओ) और भारत के विदेशी नागरिकों (ओसीआई) को भारत में अर्जित आय का प्रबंधन करने की अनुमति देता है।

उदाहरण के लिए, यदि आप किराए के माध्यम से आय अर्जित करते हैं, संपत्ति बेचते हैं, बीमा परिपक्वता आय प्राप्त करते हैं या विदेश में रहते हुए भारतीय रुपए में मौद्रिक उपहार प्राप्त करते हैं, तो आप इन निधियों को अपने एनआरओ खाते में स्थानांतरित कर सकते हैं।

• एनआरओ खाता खोलने के लिए पात्रता: एनआरआई, पीआईओ और ओसीआई एनआरओ खाता खोलने के लिए पात्र हैं। हालांकि, भारत में कार्यरत विदेशी नागरिकों को एनआरओ खाते के बजाय निवासी बचत खाते का विकल्प चुनना चाहिए।

विदेशी छात्र और पर्यटक भी विशिष्ट परिस्थितियों में पात्र हैं।

एनआरई और एनआरओ खातों के बीच अंतर की समझ एनआरआई के लिए भारत में अपने वित्त का प्रबंधन करने के लिए महत्वपूर्ण है। यह विकल्प आय स्रोतों, कर देनदारियों और प्रत्यावर्तन आवश्यकताओं जैसे कारकों पर निर्भर करता है, क्योंकि एसबीआई एनआरओ और एनआरई खाते अलग-अलग लाभ प्रदान करते हैं।

एनआरई और एनआरओ खातों के बीच सबसे उपयुक्त का चयन करें

आइए हम आपको एनआरई और एनआरओ खातों के बीच बुनियादी अंतर और समानता को समझने में मदद करें।

• भारत में विदेशी आय प्रेषित करना

  एनआरई और एनआरओ दोनों खाते एनआरआई को भारत में विदेशी मुद्रा क्रेडिट प्राप्त करने की अनुमति देते हैं।

• मुद्रा में उतार-चढ़ाव से सुरक्षा

  एनआरओ और एनआरई दोनों खातों में जमा करने पर विदेशी मुद्रा को भारतीय रुपये में परिवर्तित किया जाता है, जो विनिमय दर में उतार-चढ़ाव से अप्रभावित रहता है।

• करारोपण

  एनआरई खाते में फंड और अर्जित संबंधित ब्याज भारत में करों के अधीन नहीं हैं। जबकि एनआरओ खाता में अर्जित ब्याज़ भारत में टैक्स के अधीन है, वर्तमान नियमों के आधार पर लागू टैक्स दर के साथ।

• देशप्रत्यावर्तन

  एनआरई खाते की संपूर्ण शेष राशि बिना किसी सीमा के विदेशों में प्रत्यावर्तनीय है। हालांकि, एनआरओ खाते से राशि पर प्रतिबंध हैं (प्रत्येक वित्तीय वर्ष में यूएस $ 1 मिलियन तक) जिसे विदेशों में स्थानांतरित किया जा सकता है।

• संयुक्त धारक

  एक संयुक्त एनआरओ या एनआरई खाता केवल एक निवासी भारतीय (आरआई) के साथ खोला जा सकता है जो एक करीबी रिश्तेदार है, परिचालन के 'पूर्व (एनआरआई) या उत्तरजीवी' मोड के साथ यानी एनआरआई प्राथमिक खाता धारक होना चाहिए।

एनआरआई खाता ऑनलाइन खोलने के लिए क्या प्रक्रिया है?

एसबीआई एनआरआई को एनआरई या एनआरओ खाता ऑनलाइन खोलने की अनुमति देता है, जो भारत में कहीं से भी फंड का प्रबंधन करने का एक सहज तरीका प्रदान करता है। भारतीय स्टेट बैंक के साथ अपना एनआरई या एनआरओ खाता ऑनलाइन खोलने के लिए इन सरल चरणों का पालन करें:

• भारतीय स्टेट बैंक की वेबसाइट पर जाएं और 'एनआरआई' सेक्शन पर जाएं।
• एनआरई या एनआरओ खाते के बीच चुनें और 'अभी आवेदन करें'  टैब पर क्लिक करें। वैकल्पिक रूप से, आप ऑनलाइन खाता खोलने के लिए एनआरई या एनआरओ पर जा सकते हैं।
• आवश्यक जानकारी भरें और 'सबमिट' बटन पर क्लिक करें। आपको एनआरआई खाता आवेदन पत्र खोलने के लिए एक लिंक प्राप्त होगा।
• आवेदन पत्र भरें और 'जारी रखें' बटन पर क्लिक करें। फिर, सत्यापित सहायक केवाईसी दस्तावेज अपलोड करें।
• एक बार आवेदन और सत्यापित दस्तावेज भारत में एसबीआई प्रोसेसिंग सेंटर द्वारा प्राप्त और सत्यापित हो जाने के बाद, आपको अपने नए खाते के विवरण की पुष्टि करने वाली एक सूचना प्राप्त होगी।

सही खाता चुनने के लिए टिप्स

विदेशी मुद्रा प्रबंधन अधिनियम (फेमा) के अनुसार, अनिवासी भारतीयों को उनके नाम पर निवासी बचत खाता रखने की अनुमति नहीं है।

इसलिए, एनआरआई अपनी बचत (विदेशी मुद्रा में अर्जित) को एसबीआई जैसे वित्तीय संस्थान के साथ एनआरओ या एनआरई खाते में पार्क कर सकते हैं। एसबीआई के साथ एनआरआई खाते का विकल्प विश्वसनीयता और सुविधा सुनिश्चित करता है, जो इसकी व्यापक वैश्विक उपस्थिति और मजबूत डिजिटल बैंकिंग सेवाओं द्वारा समर्थित है।

एसबीआई एनआरई और एनआरओ खातों में न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकताएं नहीं होती हैं, जिससे एनआरआई को अधिक सुविधा और लचीलापन मिलता है। निम्नलिखित टिप्स आपको एनआरई बनाम एनआरओ खाता के बीच चयन करने में मदद करेंगे।

•  यदि आपकी प्राथमिक आय विदेश से उत्पन्न होती है तो एसबीआई एनआरई खाता चुनें। यह विदेशों में कर-मुक्त ब्याज और निर्बाध फंड ट्रांसफर प्रदान करता है।
•  यदि आप भारत में आय अर्जित करते हैं (जैसे, किराये की आय, लाभांश) तो एसबीआई एनआरओ खाते का विकल्प चुनें। यह आपको भारतीय टैक्स नियमों का अनुपालन सुनिश्चित करते हुए इन फंड को मैनेज करने की अनुमति देता है.
• आसान फंड ट्रांसफर के लिए एनआरई खाता चुनें क्योंकि यह भारत और विदेशी देशों के बीच निर्बाध ट्रांसफर के लिए डिज़ाइन किया गया है, जो इसे आपकी विदेशी आय के प्रबंधन के लिए आदर्श बनाता है.

स्मार्ट वित्तीय प्रबंधन के लिए आपका मार्ग

एनआरई बनाम एनआरओ खाता के बीच निर्णय लेने से पहले, अपने आय स्रोतों, वित्तीय लक्ष्यों और प्रत्यावर्तन आवश्यकताओं का आकलन करें। अपने एनआरआई खाते का अधिकतम लाभ उठाने के लिए बुद्धिमानी से चुनें, यह सुनिश्चित करें कि यह आपकी समग्र वित्तीय रणनीति के साथ संरेखित हो।

डिस्क्लेमर: वित्तीय काउंसलर आपको एनआरई और एनआरओ खाता की पेचीदगियों को समझने में मदद कर सकते हैं और एक वित्तीय योजना तैयार कर सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं और जोखिम सहने के अनुकूल हो।