राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)

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राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) भारत सरकार द्वारा भारत के सभी नागरिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने के उद्देश्य से, पेंशन क्षेत्र के सुधारों के अंतर्गत आरंभ की गई परिभाषित अंशदान पेंशन प्रणाली है। इसका प्रशासन एवं नियमन पीएफआरडीए द्वारा किया जाता है।

विशेषताएँ

  • टू टियर ढाँचा
    • टियर I – पेंशन खाता (अनिवार्य खाता – कर लाभ उपलब्ध)
    • टियर II – निवेश खाता (वैकल्पिक खाता – कर लाभ नहीं किंतु कॉर्पस का आहरण किसी भी समय किया जा सकता है)
  • खाता खोलते समय न्यूनतम अंशदान
    • टियर I – रु.500
    • टियर II – रु.1,000
  • एक वर्ष में न्यूनतम कुल अंशदान
    • टियर I – रु.1,000 (प्रति अंशदान न्यून. राशि रु.500)
    • टियर II – लागू नहीं (प्रति अंशदान न्यून. राशि रु.250)
  • टियर I के तहत आंशिक आहरण
    • 3 वर्ष की अवरुद्ध अवधि के पश्चात, संचित पेंशन संपदा का आंशिक आहरण, कर्मचारी के अंशदान से 25% से अधिक नहीं।
    • संपूर्ण अवधि के दौरान, नियामक द्वारा निर्दिष्ट शर्तों के अनुसार अधिकतम तीन (3) बार आहरण की अनुमति।
  • टियर I के तहत निकासी का विकल्प
    • 1. 60 वर्ष की आयु पूर्ण होने पर:
      • कॉर्पस का न्यून. 40% वार्षिकी योजना में निवेश किया जाना चाहिए
      • 70 वर्ष की आयु तक कॉर्पस के 60% का किसी भी समय नकदीकरण/आहरण एक मुश्त/रुक-रुककर किया जा सकता है; कुल कॉर्पस के 40% का आहरण कर मुक्त है
    • 2. 60 वर्ष का होने के पूर्व (10 वर्षों की समाप्ति के पश्चात
      • कार्पस के 20% का आहरण एक मुश्त किया जा सकता है
      • कार्पस के 80% का निवेश ‘वार्षिकी योजना’ में किया जाना है

पात्रता

  • भारत के सभी नागरिक
  • आयु: 18-65 वर्ष के बीच के सभी व्यक्ति
  • अन्य पेंशन योजना के तहत शामिल : अभिदान के लिए पात्र

सेवानिवृत्ति के बाद का जीवन संरक्षित करने के लिए एनपीएस में निवेश के लाभ

  • 1. टियर I खाते के तहत उपलब्ध कर लाभ :
    • ए. कर्मचारी अंशदान
      • i. रु. 1.50 लाख की समग्र सीमा के अंतर्गत किए गए निवेश (मूल एवं डी.ए. का 10%) के लिए धारा 80सीसीई के तहत कर कटौती
      • ii.विशिष्ट कर बचत प्रावधान: रु.50,000 के अंशदान पर धारा 80सीसीडी (1बी) के तहत कर कटौती।
    • बी. नियोक्ता अंशदान :
      • बिना किसी मौद्रिक सीमा के धारा 80सीसीडी (2) के तहत वेतन (मूल + डीए) के 10% तक कर कटौती
  • 2. कम लागत – – 0.01% के निधि प्रबंधन प्रभार के साथ काफी कम लागत वाला उत्पाद ।
  • 3. बेहतर प्रतिलाभ – बाज़ार से जुड़े आकर्षक प्रतिलाभ
  • 4. निवेश का लचीलापन – अभिदाता अपनी पसंद के पेंशन निधि प्रबंधक (पीएफएम) का चयन कर सकते हैं। अभिदाता को एक वित्तीय वर्ष के दौरान एक बार पीएफएम को बदलने की अनुमति है। अभिदाता अपने आस्ति आबंटन को भी परिभाषित कर सकते हैं, जो कि वित्तीय वर्ष में दो बार बदला जा सकता है।.
  • 5. पोर्टेबिलिटी – विविध नौकरियों एवं भूगोलों में पोर्टेबल।.
  • 6. एनपीएस खाते में ऑनलाइन ऍक्सेस – सेंट्रल रिकॉर्ड कीपिंग एजेंसी (सीआरए) के मोबाइल ऍप एवं वेब के ज़रिए 24 X 7 X 365
  • 7. एनपीएस में एकबारगी अंतरण - अधिवर्षिता के तहत विद्यमान कॉर्पस को बिना किसी कर भार के एनपीएस में अंतरित किया जा सकता है
  • 8. सेवानिवृत्ति के पश्चात एनपीएस में बने रहना – 70 वर्ष की आयु तक अंशदान का प्रावधान या आहरण 70 वर्ष की आयु तक स्थगित रखना।
  • 9. रु.2 लाख से कम के कॉर्पस का पूर्ण आहरण - 60 वर्ष की आयु पूर्ण होने पर या इसके बाद, कुल संचित कॉर्पस रु.2 लाख से कम होने की स्थिति में अभिदाता आहरण कर सकते हैं .

अभिदान कैसे करें

अभिदाता निम्नलिखित माध्यमों से एनपीएस के लिए आवेदन कर सकते हैं:

  • ऑनलाइन माध्यम: अभिदाता एनपीएस खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इच्छुक अभिदाता onlinesbi.com पर जाकर ‘NPS Registration’, क्लिक कर सकते हैं, जो कि मेनू के अंतर्गत उपलब्ध है। ‘e-Services’.
  • ऑफलाइन माध्यम : एनपीएस से जुड़ने के इच्छुक अभिदाता एनपीएस के लिए पंजीकृत नज़दीकी भारतीय स्टेट बैंक की शाखा में स्व-अभिप्रमाणित केवाईसी दस्तावेज़ों के साथ पंजीकरण फॉर्म तथा एनपीएस अंशदान अनुदेश पर्ची (एनसीआईएस) जमा कर सकते हैं। .

निम्नलिखित फॉर्म डाउनलोड करने के लिए क्लिक करें :

  • एनपीएस व्यवसाय के लिए पंजीकृत शाखाओं की सूची npscra.nsdl.co.in पर ‘Quick Links’ के अंतर्गत ‘POP-SP locations’ पर उपलब्ध है।
उत्तरवर्ती अंशदान कैसे करें

अभिदाता निम्नलिखित माध्यमों से एनपीएस के लिए आवेदन कर सकते हैं:

  • ऑनलाइन माध्यम : अभिदाता www.onlinesbi.com पर जाकर ‘Payments/ Transfers’ मेनू के अंतर्गत उपलब्ध ‘NPS Contribution’ पर क्लिक करें।
  • ऑफलाइन माध्यम : अभिदाता एनपीएस के लिए पंजीकृत नज़दीकी भारतीय स्टेट बैंक की शाखा में अंशदान राशि के साथ एनपीएस अंशदान अनुदेश पर्ची (एनसीआईएस) जमा कर सकते हैं। .
स्थाई अनुदेश (एस.आई.)

खरीद की लागत औसत करने के लिए म्यूचुअल फंड की सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (एस.आई.पी.) की भांति स्थाई अनुदेश (एस.आई.) सुविधा उपलब्ध है। इच्छुक अभिदाता ऑनलाइन माध्यम से www.onlinesbi.com पर उपलब्ध ‘NPS Contribution’ मेनू के ज़रिए या एनपीएस के लिए पंजीकृत बैंक शाखा में कागजी फॉर्म जमा करके अपने मासिक अंशदान प्रसंस्कृत करने के लिए एस.आई./ऑटो डेबिट अनुदेश दे सकते हैं। एसआई अनुरोध फॉर्म निम्नलिखित लिंक पर क्लिक करके डाउनलोड किया जा सकता है।

प्वॉइंट ऑफ प्रज़ेंस (पीओपी) / बैंक प्रभार:

पंजीकरण के समय और/या प्वॉइंट ऑफ प्रज़ेंस (पीओपी) / बैंक के माध्यम से कोई भी लेन-देन करते समय निम्नलिखित शुल्क अभिदाता को वहन करने होंगे। .

सेवा का प्रकार अभिदाता द्वारा प्वाइंट ऑफ प्रज़ेंस (पीओपी) को भुगतान किए जाने वाले सेवा प्रभार (जीएसटी को छोड़कर)

आरंभिक अभिदान पंजीकरण/ प्रति अभिदाता

Rs .200/-

आरंभिक अंशदान राशि/ प्रति अभिदाता

अंशदान राशि के मूल्यानुसार 0.25% (न्यूनतम: रु.20/- एवं अधिकतम: रु. 25000/- तक)

उत्तरवर्ती अंशदान लेन-देन प्रभार/ प्रति अभिदाता

अंशदान राशि के मूल्यानुसार 0.25% (न्यूनतम: रु..20/- एवं अधिकतम : रु.25000/- तक)

कोई अन्य लेन-देन, जिसमें अभिदाता की ओर से अंशदान शामिल न हो/ प्रति अभिदाता

Rs. 20/-

निरंतरता

रु. 50/- प्रति वर्ष (केवल एनपीएस के लिए-सभी नागरिकों के लिए) – युनिट रद्द करके वसूली
  • सेवा कर एवं अन्य प्रभार विद्यमान कर कानूनों के अनुसार प्रभावी होंगे। टियर – II खाते के रखरखाव के लिए कोई सीआरए प्रभार नहीं है। साथ ही, ध्यान रहे कि शुल्क ढाँचा पीएफआरडीए के निर्णयानुसार समय-समय पर बदल सकता है।
  • उत्पाद संबंधी अधिक जानकारी के लिए कृपया कस्टमर केयर से संपर्क करें। .

एनपीएस एवं एनपीएस लाइट के लिए शिकायत समाधान नीति


Last Updated On : Friday, 29-11-2019

ब्याज दर

8.50%* प्रति वर्ष से शुरू

05.04.2024 से शुरू

*शर्तें लागू

 

 

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