राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस)

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एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) भारत के सभी नागरिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रदान करने के उद्देश्य से पेंशन क्षेत्र के सुधारों के एक भाग के रूप में भारत सरकार द्वारा शुरू की गई एक नियत योगदान पेंशन प्रणाली है। यह पीएफआरडीए द्वारा प्रशासित और विनियमित है।

एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की विशेषताएं

  • टियर I – पेंशन खाता (अनिवार्य खाता - कर लाभ उपलब्ध)
  • टियर II – एनआरआई पात्र नहीं हैं
  • खाता खोलने के लिए न्यूनतम योगदान
    • टियर I – रु.500
    • एक वर्ष में न्यूनतम कुल अंशदान - रु. 1,000 (न्यूनतम राशि प्रति अंशदान रु. 500)
  • टियर I के तहत आंशिक आहरण
    • 3 वर्षों की लॉक इन अवधि के बाद संचित पेंशन धन की आंशिक निकासी, जो कर्मचारी अंशदान के 25% से अधिक न हो।
    • नियामक द्वारा निर्धारित शर्तों के अधीन पूरे कार्यकाल के दौरान अधिकतम तीन (3) बार निकासी की अनुमति है।
  • टियर I के तहत बाहर निकलने का विकल्प
    • 1. 60 वर्ष की आयु पर:
      • कॉर्पस का न्यूनतम 40% वार्षिकी प्रणाली में निवेश करने की आवश्यकता है
      • 75 वर्ष की आयु तक कभी भी कॉर्पस का 60% कम्यूट/ एकमुश्त में निकाला जा सकता है/स्टैगर किया जा सकता है; निकाले गए कुल कॉर्पस का 40% टैक्स फ्री है।
      • यदि संचित कॉर्पस ₹ 5 लाख से कम है, तो पूरे कॉर्पस का भुगतान ग्राहक को एकमुश्त के रूप में किया जाता है
    • 2. 60 वर्ष की आयु से पहले (05 वर्ष पूरा होने के बाद):
      • कॉर्पस का 20% एकमुश्त निकाला जा सकता है
      • कॉर्पस का 80% 'वार्षिकी प्रणाली' में निवेश किया जाएगा
      • यदि संचित कॉर्पस ₹2.5 लाख से कम है, तो पूरे कॉर्पस का भुगतान ग्राहक को एकमुश्त के रूप में किया जाता है।

एनआरआई एनपीएस खाते के लिए पात्रता

  • भारत के सभी नागरिक
  • आयु: 18-70 वर्ष की आयु के व्यक्ति
  • किसी भी पेंशन प्रणाली में शामिल: सदस्यता लेने के लिए पात्र

सेवानिवृत्त जीवन को सुरक्षित करने के लिए एनपीएस में निवेश के लाभ

  • 1. टियर I खाते के तहत उपलब्ध कर लाभ:
    • ए. कर्मचारी योगदान:
      • i. निवेश के लिए धारा 80CCE के तहत कर में कटौती (मूल और महंगाई भत्ता का 10%) रु. 1.50 लाख की समग्र सीमा के भीतर।
      • ii.विशेष कर बचत प्रावधान: 50,000 रुपये के योगदान पर धारा 80CCD (1B) के तहत कर में कटौती
    • बी. नियोक्ता योगदान:
      • 80CCD (2) के तहत वेतन (बेसिक + डीए) के 10% तक कर कटौती ₹7.5 लाख की कुल सीमा के अधीन
  • 2. कम लागत – – 0.01% के फंड प्रबंधन शुल्क के साथ एक बहुत ही कम लागत वाला उत्पाद।
  • 3. सुपीरियर रिटर्न – आकर्षक मार्केट लिंक्ड रिटर्न
  • 4. निवेश का लचीलापन – अभिदाता अपनी पसंद के पेंशन निधि प्रबंधक (पीएफएम) का चयन कर सकते हैं। अभिदाता को किसी वित्तीय वर्ष के दौरान पीएफएम में एक बार परिवर्तन करने की अनुमति है। अभिदाता अपने आस्ति आवंटन को भी निर्धारित कर सकते हैं, जिसे किसी दिए गए वित्तीय वर्ष में चार बार बदला जा सकता है।
  • 5. पोर्टेबिलिटी – नौकरियों और भौगोलिक क्षेत्रों में पोर्टेबल।
  • 6. एनपीएस खाते में ऑनलाइन ऍक्सेस – केंद्रीय रिकॉर्डकीपिंग एजेंसी (सीआरए) के वेब और मोबाइल ऐप के माध्यम से 24x7x365
  • 7. एनपीएस में एक बार बदलाव - सेवानिवृत्ति के तहत मौजूदा कॉर्पस को बिना किसी कर के एनपीएस में एक बार अंतरित किया जा सकता है।
  • 8. सेवानिवृत्ति के बाद एनपीएस प्रणाली को जारी रखना – 70 वर्ष की आयु तक योगदान करने या 75 वर्ष की आयु तक निकासी के आस्थगन का प्रावधान।
  • 9. 5 लाख रुपये से कम कॉर्पस के लिए पूर्ण निकासी - यदि कुल संचित कॉर्पस 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने पर या उसके बाद भी 5 लाख रुपये से कम है, तो ग्राहक पूरे कॉर्पस को वापस ले सकता है।

एनआरआई के लिए राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली की सदस्यता कैसे लें

अभिदाता नीचे दिए गए मार्गों के माध्यम से एनआरआई के लिए एनपीएस आवेदन कर सकते हैं:

  • ऑनलाइन मोड: अभिदाता एनपीएस खाते के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। इच्छुक अभिदाता www.onlinesbi.sbi पर जा सकते हैं और 'एनपीएस पंजीकरण' पर क्लिक कर सकते हैं, जो 'ई-सेवा' मेनू के तहत उपलब्ध है।
  • ऑफ़लाइन मोड: एनआरआई के लिए एनपीएस (राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली) में शामिल होने के इच्छुक ग्राहक एनपीएस के लिए निकटतम पंजीकृत स्टेट बैंक ऑफ इंडिया शाखा में जा सकते हैं और स्व-सत्यापित केवाईसी दस्तावेजों के साथ पंजीकरण फॉर्म और एनपीएस योगदान निर्देश पर्ची (एनसीआईएस) जमा कर सकते हैं।

निम्नलिखित फॉर्म डाउनलोड करने के लिए क्लिक करें :

  • एनपीएस व्यवसाय के लिए पंजीकृत शाखा सूची npscra.nsdl.co.in में 'त्वरित लिंक' के तहत 'पीओपी-एसपी स्थान' मेनू पर उपलब्ध।
बाद के अंशदान कैसे करें

अभिदाता नीचे दिए गए माध्यम से एनपीएस में अंशदान कर सकते हैं:

  • ऑनलाइन मोड: अभिदाता www.onlinesbi.sbi पर जा सकते हैं और 'एनपीएस अंशदान' पर क्लिक कर सकते हैं, जो 'भुगतान/अंतरण' मेनू के अंतर्गत उपलब्ध है।
  • ऑफलाइन मोड: अभिदाता एनपीएस के लिए निकटतम पंजीकृत भारतीय स्टेट बैंक शाखा में जा सकते हैं और अंशदान राशि के साथ एनपीएस अंशदान निर्देश पर्ची (एनसीआईएस) जमा कर सकते हैं।
स्थायी अनुदेश (एसआई):

स्थायी अनुदेश (एसआई) कार्यक्षमता म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) सुविधा की तरह खरीद की औसत लागत के लिए उपलब्ध है। इच्छुक अभिदाता अपने मासिक अंशदानों को संसाधित करने के लिए एसआई/ऑटो डेबिट अनुदेश या तो www.onlinesbi.sbi पर उपलब्ध 'एनपीएस अंशदान' मेनू के माध्यम से ऑनलाइन या एनआरआई के एनपीएस खाते के लिए पंजीकृत बैंक शाखा में भौतिक अनुरोध फॉर्म जमा करके दे सकते हैं। एसआई अनुरोध फॉर्म नीचे दिए गए लिंक पर क्लिक करके डाउनलोड किया जा सकता है।

प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी)/बैंक प्रभार:

अभिदाता द्वारा पंजीकरण के समय और/या प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी)/बैंक के माध्यम से कोई लेनदेन करते समय निम्नलिखित लागतों का वहन किया जाएगा। अंशदान बैंक प्रभारों के निवल रूप से विप्रेषित किया जाएगा।

सेवा का प्रकार अभिदाता द्वारा प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) को भुगतान किए जाने वाले सेवा शुल्क (जीएसटी को छोड़कर)

प्रारंभिक अभिदाता पंजीकरण/प्रति ग्राहक

Rs. 400/-

प्रारंभिक योगदान राशि / प्रति ग्राहक

अंशदान राशि का 0.50% मूल्यानुसार (न्यूनतम: ₹30/- और अधिकतम: ₹25,000/- तक)

बाद के अंशदान लेनदेन प्रभार/प्रति अभिदाता

अंशदान राशि का 0.50% मूल्यानुसार (न्यूनतम: ₹30/- और अधिकतम: ₹25,000/- तक)

कोई अन्य लेनदेन जिसमें ग्राहक का अंशदान शामिल नहीं है /प्रति ग्राहक

Rs. 30/-

प्रभार

₹1000 से ₹2999 तक वार्षिक अंशदान के लिए ₹50 प्रति वर्ष

₹3000 से ₹6000 तक वार्षिक अंशदान के लिए ₹75 प्रति वर्ष

₹6000 से अधिक वार्षिक अंशदान के लिए ₹100 प्रति वर्ष (केवल एनपीएस ऑल सिटीजन मॉडल के लिए ) – यूनिटों के निरस्तीकरण के माध्यम से वसूल किया जाएगा
  • सेवा कर और अन्य शुल्क, जो भी लागू हों, मौजूदा कर कानूनों के अनुसार लगाए जाएंगे। इसके अलावा, कृपया ध्यान दें कि शुल्क संरचना समय-समय पर बदल सकती है जैसा कि पीएफआरडीए द्वारा तय किया जाएगा।

एनपीएस एवं एनपीएस लाइट के लिए शिकायत समाधान नीति


Last Updated On : Friday, 13-12-2024

ब्याज दर

7.50%* प्रति वर्ष से शुरू

15.06.2025 से शुरू

*शर्तें लागू

 

 

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