भारत में डिजिटल लेनदेन में तेजी से वृद्धि देखी गई है, जो बड़े पैमाने पर यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) द्वारा संचालित है। यह 24/7, त्वरित और सुरक्षित है। भारत के सबसे बड़े बैंकों में से, भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) अपने प्रमुख योनो एसबीआई ऐप के माध्यम से व्यापक यूपीआई सेवाएं प्रदान करता है, जो ग्राहकों को सुरक्षित और सुविधाजनक लेनदेन के लिए एकीकृत यूपीआई कार्यक्षमता के साथ सहज डिजिटल बैंकिंग प्रदान करता है।

लेन-देन की सीमा निर्धारित करना आपकी सुरक्षा के लिए बहुत महत्वपूर्ण है, खासकर जब अधिक से अधिक लेनदेन ऑनलाइन होते हैं। ये सीमाएं भुगतान अनुभवों को अधिक नियंत्रित और सुरक्षित बनाकर संभावित साइबर जोखिमों को कम करने में मदद करती हैं। इन दिशानिर्देशों का पालन करके, एसबीआई जैसे बैंक यह सुनिश्चित करते हैं कि आपको सुविधाजनक डिजिटल बैंकिंग प्रदान करते समय आपके लेनदेन सुरक्षित रहें। आइए इन सीमाओं को देखें और देखें कि वे आपके दैनिक लेनदेन को सुरक्षित रखने में कैसे मदद करते हैं।

UPI कूलिंग अवधि दिशानिर्देशों के साथ अपने भुगतानों को सुरक्षित रखें

सुरक्षा बढ़ाने के लिए, कुछ परिदृश्यों में कूलिंग अवधि लागू की जाती है:

• यूपीआई पिन सेट करने या रीसेट करने के बाद पहला लेनदेन अधिकतम राशि 5,000 रुपये होगी और एंड्रॉइड उपयोगकर्ताओं के लिए पहले 24 घंटों के लिए एक दिन में संचयी राशि 5,000 रुपये और आईओएस उपयोगकर्ताओं के लिए पहले 5 दिनों के लिए 5,000 रुपये प्रति दिन होगी।

• उपरोक्त सीमा के पूरा होने के बाद, वर्तमान में भीम एसबीआई पे, योनो एसबीआई या वाईएफईआई पर यूपीआई में प्रति लेनदेन और प्रति दिन की सीमा ₹1,00,000 है।

• आप P2P लेनदेन के लिए ₹1,00,000 की सीमा के भीतर प्रति खाता 24 घंटे में अधिकतम 20 लेनदेन कर सकते हैं और P2M लेनदेन के लिए ₹1,00,000 की सीमा के भीतर प्रति खाता 24 घंटे में लेनदेन के संदर्भ में कोई सीमा नहीं है।

नोट: ये एनपीसीआई दिशानिर्देशों या बैंक के विवेक के अनुसार समय-समय पर परिवर्तन के अधीन हैं।

मानक UPI लेनदेन सीमाएं (Android और iOS)

एसबीआई ने निम्नलिखित UPI लेनदेन सीमाएं लागू की हैं:

• व्यक्ति से व्यक्ति के लिए (P2P) प्रति दिन लेनदेनों की संख्या: 20 लेनदेन
• प्रतिदिन व्यक्ति से व्यापारी (P2M) लेनदेन की संख्या: यह UPI लेनदेन मूल्य पर प्रति दिन की सीमा के अधीन होगी।
• UPI ट्रांज़ैक्शन वैल्यू लिमिट: ₹1,00,000
• UPI ट्रांज़ैक्शन वैल्यू लिमिट प्रति दिन (पर्सन टू पर्सन और P2M): ₹1,00,000
• UPI लाइट के माध्यम से छोटे मूल्य के लेनदेन: ₹1000 तक (UPI पिन आवश्यक नहीं)
• अधिकतम UPI लाइट बैलेंस: ₹5,000
• चुनिंदा सत्यापित व्यापारियों के लिए बढ़ी हुई लेनदेन सीमाएं:
  • बीमा, पूंजी बाजार: ₹2,00,000
  • IPO (ASBA), रिटेल डायरेक्ट स्कीम (RDS), कर भुगतान, हॉस्पिटल, शैक्षणिक संस्थान: ₹5,00,000
• UPI (भारत-सिंगापुर कॉरिडोर) के माध्यम से आवक और जावक धनप्रेषण – 1000 SGD सममूल्य तक
• प्लेटफ़ॉर्म समर्थित: Android, iOS और फीचर फ़ोन सहित सभी UPI-सक्षम प्लेटफ़ॉर्म।

अद्यतन UPI सीमाओं के माध्यम से डिजिटल भुगतान सुरक्षा को मजबूत करना

UPI ट्रांज़ैक्शन लिमिट कुछ मानदंडों के आधार पर बदल जाती है:

• उपयोगकर्ता व्यवहार: नए उपयोगकर्ताओं की प्रारंभिक सीमाएं कम हो सकती हैं, जो लेन-देन इतिहास और उपयोग की आदतों के आधार पर समय के साथ बढ़ाई जा सकती हैं।
• नियामक दिशानिर्देश: समय-समय पर आरबीआई और एनपीसीआई नए उपयोग के मामलों को समायोजित करने और सुरक्षा में सुधार के लिये नियमों को संशोधित करते हैं।
• सुरक्षा चिंताएँ: बैंक धोखाधड़ी और अवैध लेनदेन को रोकने के लिए निवारक प्रयास के रूप में सीमाओं को बदल सकते हैं।

UPI ट्रांज़ैक्शन का सही उपयोग सुनिश्चित करने के लिए आपके लिए इन सीमाओं और परिवर्तनों के बारे में जानना आवश्यक है.

सुरक्षित UPI ट्रांज़ैक्शन के लिए टिप्स

आपकी पहली प्राथमिकता आपके UPI ट्रांज़ैक्शन की सुरक्षा होनी चाहिए. किसी भी अनधिकृत ऑनलाइन लेनदेन को रोकने के लिए नीचे कुछ युक्तियां दी गई हैं:

• अपना यूपीआई पिन कभी साझा न करें: अपने यूपीआई पिन को गोपनीय रखना महत्वपूर्ण है; इसे किसी के साथ साझा न करें।
• प्राप्तकर्ता विवरण सत्यापित करें: मोबाइल नंबर का उपयोग करके मनी ट्रांसफर के लिए, हमेशा नाम, UPI ID या मोबाइल नंबर की पुष्टि करें.
• विश्वसनीय ऐप्स का उपयोग करें: दुर्भावनापूर्ण सॉफ़्टवेयर से बचने के लिए केवल आधिकारिक ऐप स्टोर से UPI ऐप डाउनलोड करें।
• अपने खाते की निगरानी करें: अपने खाता विवरणों में नियमित रूप से किसी भी असामान्य/अनधिकृत लेनदेन की जांच करें।
• फ़िशिंग स्कैम से सावधान रहें : व्यक्तिगत जानकारी किसी के साथ साझा करने से बचें। इसके अलावा, तत्काल ऑनलाइन मनी ट्रांसफर के लिए कभी भी संदिग्ध लिंक पर क्लिक न करें।
• यूपीआई लाइट सक्षम करें: यूपीआई लाइट यूपीआई पिन की आवश्यकता के बिना ₹1,000 तक के छोटे लेनदेन के लिए एक आसान विकल्प है।
• योनो ऐप पर यूपीआई सुरक्षा वीडियो: यूपीआई पंजीकरण यात्रा के दौरान देखे जा सकते हैं और प्रोफाइल सेक्शन में भी उपलब्ध हैं।

सुरक्षित बैंकिंग के लिए एसबीआई की प्रतिबद्धता

एसबीआई निम्नलिखित प्रथाओं के साथ एक सुरक्षित बैंकिंग वातावरण प्रदान करने के लिए प्रतिबद्ध है:

• नियमित अपडेट: बैंक नियमित रूप से अपने ऐप पर सुरक्षा विवरण अपडेट करता है और नई क्षमताओं को जोड़ता है।
• ग्राहक सहेयता: यूपीआई से संबंधित किसी भी खोज प्रश्न का उत्तर 24/7 हेल्पलाइन पर दिया जा सकता है।
• शैक्षिक पहल: एसबीआई डिजिटल बैंकिंग सुरक्षा पर उपभोक्ताओं को सूचित करने के लिए जागरूकता अभियान चलाता है।

सर्वोत्तम मानकों का पालन करने और अपडेट रहने से आपको सुरक्षित लेनदेन बनाए रखते हुए UPI सेवाओं को अधिकतम करने में मदद मिलेगी।

हर UPI ट्रांज़ैक्शन का ध्यान रखें

एसबीआई की यूपीआई लेनदेन सीमा जानने से आप आत्मविश्वास और सुरक्षित रूप से डिजिटल भुगतान का उपयोग कर सकते हैं। दैनिक सीमा, प्रति-लेनदेन सीमा और कूलिंग अवधि को समझने से आपको अचानक से हो जानेवाली त्रृटियों से बचने में मदद मिलती है और निर्बाध लेनदेन की सुविधा मिलती है।

एसबीआई यूपीआई लाइट जैसी नई सुविधाएं प्रदान करके सभी के लिए डिजिटल बैंकिंग को सरल बना रहा है जैसे रुपे क्रेडिट कार्ड को यूपीआई से जोड़ना, टैप और पे। हमेशा सरल सुरक्षा सलाह का पालन करें और बैंक की आधिकारिक विज्ञप्तियों की जानकारी रखें। आखिरकार, स्मार्ट बैंकिंग केवल सुविधा ही नहीं है, यह हर टैप को समझकर और सतर्क रहने के बारे में भी है।