अंतरराष्ट्रीय चेकों/लिखतों की उगाही प्रक्रिया - Customer Care

अंतर्राष्ट्रीय चेकों/लिखतों की उगाही हेतु प्रक्रिया

7. अंतर्राष्ट्रीय चेकों/लिखतों की उगाही हेतु प्रक्रिया :

7.1 बैंक अपने ग्राहकों की ओर से अपनी सभी शाखाओं में विभिन्न विदेशी मुद्राओं में आहरित एवं विभिन्न विदेशी केन्द्रों में देय चेकों की उगाही का कार्य संचालित करता है। अधिकांश उगाही लिखत निम्नलिखित हैं:

क) यू एस $ चेक (यात्री चेक (टी सी) सहित) जो यूएसए में देय हैं।
ख) £ चेक (यात्री चेक सहित), जो यू के में देय हैं
ग) € चेक (यात्री चेक सहित), जो यूरो देशों में देय हैं।
घ) यूएस $ और € में मूल्यवर्गित चेक,जो यू एस ए/यूरो देशों से इतर देशों में देय हैं।
ड ) आस्ट्रेलियाईडॉलर, केनडा डॉलर और सिंगापुर डॉलर, जो संबंधित देशों में देय हैं।
च) यह स्पष्ट किया जाता है कि विभिन्न बैंको/संस्थाओं द्वारा विभीन मुद्राओं में जारी यात्री चेक वैश्विक बाज़ार (विदेश विभाग) कोलकाता द्वारा समय-समय पर यथासूचित विद्यमान द्विपक्षीय करार के अनुसार नामित शाखाओं में अदा (खरीद द्वारा) किए जाते रहेंगे।
छ) अमेरिकन एक्सप्रेस यात्री चेकों (एएमईएक्स और एफसीटीसी) की बिक्री को 01.09.2012 से समाप्त कर दिया गया है।

7.2 तदानुसार अंर्राष्ट्रीय चेक उगाही के लिए नीति में निम्नलिखित पहेलू शामिल होंगे:

i) चेकों की उगाही हेतु विदेशों में निपटान प्रक्रिया ii) चेको/लिखतों की उगाही हेतु व्यवस्था।
iii) चेकों की उगाही हेतु समय-सीमा और .
iv) विलंबित उगाही के लिए ब्याज का भुगतान ; और
v) उगाही लिखत जो मार्गस्थ खो गए हैं।

7.3 चेक की उगाही हेतु विदेशों में निपटान प्रक्रिया:

विदेशो में चेकों की उगाही की प्रक्रिया भारत में विद्यमान प्रक्रिया से एकदम अलग है। यह प्रक्रिया उन्न्त बाज़ारो तथा विकासशील देशो और एक देश से दूसरे देश में इन दो उप –समूहों के बीच अलग-अलग है। कुछ बाज़ारों में समाशोधन/निपटान प्राणली में 1 दिन से अधिक का समय लग सकता है अर्थात वापसी समाशोधन के लिए 2-4 दिन और इसलिए, निधियों के अंतिम निपटान में भी इतना ही समय लगेगा। साथ ही, यूएसए जैसे कुछ देशों में , जहां राष्ट्रीय समाशोधन में एक से अधिक फेड जॉन शामिल है उगाहिकर्ता बैंक से निधियों को वापस मांगने संबंधी लेनदेन अपरिभाषित अवधि के लिए वापसी समाशोधन के बाद भी हो सकता है। साथ ही जर्मनी जैसे कुछ देश भी हैं, जहां चेक भुगतनों का पसंदीदा माध्यम नाही रहे हैं ( इनकी जगह ऑनलाइन भुगतानों ने ले ली है) और समाशोधन साप्ताहिक आधार पर होता है। विदेशों में विद्यमान विभीन प्रकार की निपटान प्रक्रियायों को संलग्नक III में दिया गया है।

7.4 विदेशी चेकों /लिखतों की उगाही हेतु व्यवस्था :

7.4.1 हमारा शाखाओं का नेटवर्क, लिंक शाखाएँ और अंतर्राष्ट्रीय बैंकिंग समूह (आईबीजी) का वैश्विक लिंक सेवा विभाग है, जो बड़ी मात्रा,सुदृद प्रणालियों, उपयुक्त प्रौद्योगिकी बॅक -अप और देश विशिष्ट शक्तियों के साथ विभिन्न संपर्ककर्ता बैंकों की सेवाओं का उपयोग कर रही हैं , ताकि प्रतिस्पर्धी दरों पर दक्ष सेवा प्रदान की जा सके। हमें, विभिन्न संपर्ककर्ता बैंक , जोखिम में कमी लाने, शीघ्रतम उगाही , बेहतर समाधान आदि के लिए विभिन्न कीमत बिन्दुओं पर भिन्न -भिन्न अनुकूलित उत्पाद उपलब्ध करा पा रहे हैं,। जब एफसीएनआर (बी), एनआरई , टीडीआर जमा रसीद को जारी करना हो , चूंकि नोस्ट्रो जमा में देरी से जमा की मूल्य तिथि ( मूल्य तिथि नोस्ट्रो खाते में जमा की तारीख है) पर प्रतिकूल प्रभाव पड़ेगा, शाखाओं को निम्नलिखित सुनिश्चित करना पड़ेगा:

i) जमकर्ता को एफसीएनआर (बी)/ एनआरई, टीडीआर रसीद केवल विराम अवधि की समाप्ति के बाद ही सौंपी जानी चाहिए।

ii) चूंकि ऐसे मामलों में चेक के अग्र -भाग पर कोई सुरक्षा उपलब्ध नहीं है, (वापसी 1 वर्ष के अंदर संभव है) इसे चेको/लोखतों के प्रति ऋण आदि की सुविधा केवल तभी देनी चाहिए जब शाखाएँ लेनदेन की वास्तविकता के बारे में संतुष्ट हो जाएँ और आवश्यकता होने पर विधि प्रणाली के आश्रय की उपलब्धता हो।

7.4.2 यूएसए, यूके, कनाडा और यूरोपियन देशो पर क्रमश: आहरित यूएसडी, जीबीपी और यूरो चेकों को उगाही हेतु वैश्विक लिंक सेवा, मुंबई द्वारा स्वीकारा जाता ही और इन मुद्राओं में किसी ओर पर आहरित हेकोन और अन्य मुद्राओं के चेकों को सीधे आदेशिती बैंक को भेजने की आवश्यकता है।

7.5 व्यक्तियों के जमा खातों में चेकों का तुरंत जमा किया जाना :-

7.5.1 बैंक की प्राधिकृत शाखाएँ, उन मामलों में केवाईसी मानदंडों का अनुपालन करने वाले, संतोषजनक रूप से संचालित खातों के संबंध में विदेशी मुद्रा में आहरीत चेकों को तुरंत जमा करेंगे, जहां वे इस बात से संतुष्ट हो जाएँ कि आवश्यकता पड़ने पर कानून का सहारा लिया जा सकता है और ग्राहक चेक खरीदी प्रभारों का भुगतान करने के लिए सहमत हों।

मूल्य की दृष्टि से रुपया टीडीआर को जारी करने हेतु चेक खरीदयां रु.50000/-(पचास हज़ार रुपये मात्र) के बराबर की राशि के लिए स्केल III/IV की पदधारिता वाले प्रबन्धक/शाखा प्रबंधकों और इससे उच्च मूल्य के लिए सहायक महाप्रबंधक शाखा/सहयाक महाप्रबंधक क्षेत्र द्वारा उपर्युक्त पैरा 2.2.1 के अनुसार संतोषजनक रूप से परिचालित खातों के मामले में प्राधिकृत किए जा सकते हैं। वे ऐसा अपने व्विवेकाधीन अधिकारों के अधीन कर सकते हैं । सभी अन्य मामलों में, किसी विशिष्ट ग्राहक के लिए खारीदे जाने वाले कुल चेकों की विवेकाधीन शक्ति निर्बंध लिखतों के लिए निर्धारित वित्तीय शक्तियों के अनुसार होगी, जोकि सामान्य रूप से अगले उच्चतर प्राधिकारी को रिपोर्ट देने की शर्त के अधीन होगी।

7.5.2 यदि ऐसा कोई चेक/लिखत जिसकी राशि तुरत जमा की गई थी, बिना भुगतान के लौटा दिया जाता है, तो बैंक वह जितनी अवधि के लिए बिना निधियों के रहा हो, उतनी अवधि के लिए निर्बंध ओवरड्राफ्ट की दर से और चेक वापसी प्रभार और विनिमय हानि , यदि कोई हो , की वसूली निम्नलिखित शर्तों के अधीन करेगा:

i) बैंक, खाते में चेक की राशि जमा होने की तारीख से उसे धन की प्रतिपूर्ति हो जाने तक ब्याज प्रभारित करेगा।

ii) यदि चेक की राशि बचत बैंक खाते में जमा की गई हो तो और यदि उक्त चेक वापस किया जात है तो ऐसी जमाराशियाँ ब्याज के प्रयोजन के लिए गणना में नहीं ली जाएंगी।

iii) यदि आय ओवरड्राफ्ट /ऋण खाते में जमा की जाती है तो ब्याज की वसूली वापस किए गए चेको/लिखतों की राशि पर, लागू दर/निर्बंध ओवरड्राफ्ट दर, इनमें से जो भी उच्चतर हो, पर की जाएगी।

7.6 लिखतों की उगाही हेतु समय-सीमा:-

यूएसडी, यूरो, £ स्टरलिंग , आस्ट्रेलिया $, कनाडा $चेक/लिखत, जो उनके घरेलू देशों में देय हैं, के लिए समय-सीमा निर्बंध जमा से 10 दिन होगी, जिसमें विराम अवधि शामिल है या 45 केलेण्डर दिन, इनमें से जो भी पहले हो, होगी और बाकी सभी लिखतों (अर्थात अन्य देशों पर आहरित लिखत)के मामले में यह सीमा निर्बंध जमा से 10 दिन या 60 कलेंडर दिन, जो भी पूर्ववर्ती हो, होगी। ऊपर उल्लिखित समय सीमा बाहरी सीमा है और विराम अवधि, यदि कोई हो की समाप्ति पर आय ग्राहक के खाते में जमा की जाएगी।

7.7 विलंबित उगाही के लिए ब्याज का भुगतान:-

7.7.1 विदेशी केन्द्रों में देय चेकों की उगाही में देरी को तब माना जाएगा जब ग्राहक के खाते में बैंक के नोस्ट्रो कहते में निर्बंध जमा के 10 कार्य दिवसों , इसमें शनिवार शामिल नहीं हैं, के अंदर राशि जमा न की जाए अर्थात संपर्ककर्ता बैंक से उक्त मुद्रा की विराम अवधि को गणना में लेने के बाद।

7.7.2 तथापि बैंक विदेश स्थित बैंकों पर आहरित चेकों की उगाही में विलंबों के लिए ग्राहक को क्षतिपूर्ति नहीं देगा क्योंकि बैंक, विदेशी बैंकों से समय पर जमा सुनिश्चित नहीं कर पाएगा। बैंक का यह अनुभव रहा है कि विदेश स्थित बैंकों पर आहरित लिखतों की उगाही में लगने वाला समय देश-दर-देश अलग होता है और देश के अंदर भी स्थान –दर-स्थान अलग होता है। अनंतिम रूप से समाशोधित लिखतों की वापसी के लिए समय सीमा भी देश -दर-देश अलग होती है।

7.7.3 एकरूपता और स्पष्टता के लिए निर्बंध जमा को इस पार्कर परिभाषित किया गया है: वह तारीख जब वास्तविक या काल्पनिक विराम अवधि के बाद हमारे नोस्ट्रो खाते के लिए निर्बंध निधियाँ उपलब्ध हों-संबंधित संपर्ककर्ता बैंक के साथ बैंक के करार के अनुसार ग्राहक के खाते में वास्तविक रूप से जमा के लिए , जहा-कहीं , विराम अवधि के बारे में कोई निर्दिष्ट करार न हो या निधियाँ सीधे भुगतानकर्ता बैंकसे उगाही जा रही हों , तो निर्बंध जमा की तारीख उस विशिष्ट मुद्रा/देश/समाशोधन प्रणाली के लिए बैंक के निदेश के अनुसार विराम अवधि का पालन करने के बाद उक्त निरबंध जमा तारीख होगी,परनातू यह तारीख बैंक के नोस्ट्रो खाते में वास्तविक जमा की तारीख से 10 दिनों की अवधि से अधिक नहीं होगी।

7.7.4 विदेशी मुद्रा के लिखतों की उगाही में विलंब के कारण क्षतिपूर्ति निम्न वर्णितानुसार भारतीय रुपयों में की जाएगी:

i) यदि विलंब की अवधि निर्धारित उगाही अवधि से अधिक हो अर्थात विराम अवधि से 10 दिन के बाद (उपर्युक्त पैरा 7.7.3 में उल्लिखित अनुसार) और जहां लिखतों की आय जमा खातों में जमा की जानी हो, 45 दिनों तक।

ii) असामान्य विलंब के मामले में अर्थात 45 दिनों से अधिक के विलंब के मामले में ब्याज का भुगतान उक्त अवधि के लिए लागू मीयादी जमा दर पर और 90 दिनों से अधिक के विलंब के मामले में लागू मीयादी जमा दर से 2% की अधिक दर से।

iii) यदि उगाही के अधीन चेक की आय ग्राहक के ओवरड्राफ्ट/ ऋण खाते में जमा की जानी हो तो विलंब की अवधि के 45 दिन से कम होने की स्थिति में ब्याज का भुगतान ऋण खाते के लिए लागू दर से किया जाएगा। असामान्य विलंबों, अर्थात 45 दिनों से अधिक के विलंब की स्थिति में ब्याज का भुगतान उक्त ऋण खाते के लिए लागू ब्याज दर से 2% की अधिक दर पर किया जाएगा। ऐसए देय ब्याज की न्यूनतम राशि रु.25/- होगी।

7.7.5 ऊपर वर्णितानुसार क्षतिपूर्ति ग्राहकों से किसी औपचारिक मांग के बिना अदा की जाएगी।

7.7.6 संबंधित मुद्राओं के मूल्य में घट-बढ़ के कारण बैंक द्वारा अलग से कोई क्षतिपूर्ति नहीं दी जाएगी।

7.7.7 मार्गस्थ/समाशोधन प्रक्रिया में खो गए अंतर्राष्ट्रीय चेक/लिखत :

यदि उगाही के लिए स्वीकृत अंतर्राष्ट्रीय चेक या लिखत मार्गस्थ या समाशोधन की प्रकरीय आमें खो जाते हैं तो बैंक लिखत के खो जाने की सूचना प्राप्त होते ही उसे खातेदार के ध्यान में ले आएगा ताकि देशक को ‘भुगतान रोको’ दर्ज करने के लिए सूचित किया जा सके।बैंक सावधानी बरतने के लिए खो गए चेकों /लिखतों के सभी विवरण सूचित करेगा ताकि सावधानी बरती जा सके और आवश्यकता पड़ने पर, ग्राहक को चेकों के आदेशक से डुप्लीकेट लिखत प्राप्त करने में सभी प्रकार की सहायता करेगा। बैंक लिखत की फोटो कॉपी /स्केन की गई प्रति के आधार पर, जहां - कहीं यह प्रक्रिया प्रचलन में हो, लिखत का भुगतान प्राप्त करने का प्रयास करेगा। बैंक, आदेशिती बैंक द्वारा ‘भुगतान रोको’ अनुदेश दर्ज करने के लिए लगाए गए वास्तविक प्रभारों को वहन करेगा। बैंक, डुप्लीकेट चेक /लिखत जारी करने के लिए आदेशक/बैंक द्वारा लगाए गए वास्तविक प्रभारों की प्रतिपूर्ति ग्राहक को करेगा।

8. अप्रत्याशित घटना:

बैंक, उस परिस्थिति में ग्राहकों को क्षतिपूर्ति करने के लिए बाध्य नहीं होगा जब कोई अप्रत्याशित घटना (नागरिक उथल-पुथल, नुकसान पहुंचाने , लॉक आउट, हड़ताल या अन्य कोई श्रमिक अशांति, दुर्घटना, आग, प्राकृतिक आपदा या अन्य “भगवान के कृत्य”, युद्ध, बैंक या उसके संपर्ककर्ता बैंक (बैंकों) की सुविधाओं को क्षति पहुंचाना, जो बैंक के नियंत्रण के बाहर हो ) उसे निर्दिष्ट सेवा सुपुर्दगी मानदंडों के अधीन अपनी बाध्यताओं को पूरा करने से रोके।