कॉरपोरेट इंटरनेट बैंकिंग संबंधी प्रायः पूछे जानेवाले प्रश्न - Faq's

भारतीय स्टेट बैंक का कॉरपोरेट इंटरनेट बैंकिंग (सीआईएनबी) वह चैनल है जो कॉरपोरेट ग्राहकों (किसी व्यक्ति से इतर ग्राहक जैसे कि फर्म, कंपनी, न्यास, साझेदारी, एकल स्वामित्ववाले प्रतिष्ठान इत्यादि) को इंटरनेट की शक्ति एवं सुविधा के सहयोग से बैंकिंग गतिविधियां, कहीं से भी और कभी भी ऑनलाइन माध्यम से करने की सुविधा देता है।

कॉरपोरेट इंटरनेट बैंकिंग के प्रयोजन के लिए, कोई भी व्यक्ति-इतर ग्राहक, चाहे वह एकल व्यक्ति उद्यम, लघु व्यवसाय उद्यम, फर्म, न्यास, संस्थान, सरकारी संगठन या बृहद् उद्योगसमूह हो को कॉरपोरेट माना जाता है। भारतीय स्टेट बैंक के किसी शाखा में खाता रखनेवाले कोई भी कॉरपोरेट सीआईएनबी का लाभ ले सकता है।

एसबीआई की ऑनलाइन बैंकिंग साइट www.onlinesbi.sbi पर जाएं और होम पेज पर पहुंचने के लिए योनो बिजनेस टैब पर क्लिक करें।

हाँ, CINB सुविधा एसबीआई की सभी शाखाओं द्वारा देश भर में उपलब्ध करा दिया जाएगा

नहीं। कॉरपोरेट इंटरनेट बैंकिंग जैसे कि नाम से पता चलता है केवल कॉरपोरेट ग्राहकों (व्यक्ति से इतर ) के लिए ही है। व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए अलग से खुदरा इंटरनेट बैंकिंग सुविधा उपलब्ध है।

रिटेल इंटरनेट बैंकिंग एक एकल उपयोगकर्ता उत्पाद है, जबकि सीआईएनबी (खाता प्लस, दो उपयोगकर्ता, व्यापार और विस्तार) कॉर्पोरेट की आवश्यकता के अनुसार अलग-अलग शक्तियों के साथ एकाधिक उपयोगकर्ताओं के लिए सुविधा प्रदान करता है। वास्तव में, सीआईएनबी के तहत कॉर्पोरेट को आंतरिक उपयोगकर्ताओं द्वारा बैंकिंग खातों तक विवेकाधीन पहुंच प्रदान करने और बैंकिंग लेनदेन के लिए गतिशील रूप से विभिन्न अनुमतियों का प्रबंधन करने और उनकी निगरानी करने की सुविधा व अधिकार प्राप्त होता है।

एसबीआई का इंटरनेट बैंकिंग पोर्टल, www.onlinesbi.sbi एक अत्यधिक सुरक्षित एवं प्रमाणित साइट है, जिसमें लेनदेन डेटा एसएसएल माध्यम (256-बिट एसएसएल टनल) के माध्यम से एन्क्रिप्टेड होता है, जो इंटरनेट पर सुरक्षा का उच्चतम स्तर है। उन्नत ईवी-एसएसएल प्रमाणपत्र वेबसाइट को प्रामाणिकता का साक्ष्य प्रदान करता है जो उपयोगकर्ताओं को अनधिकृत साइटों के माध्यम से एक्सेस करने से बचाता है।

जी हाँ, एसबीआई में, हम आकार और जटिलता के अनुसार विभिन्न कॉरपोरेट्स की बैंकिंग आवश्यकताओं को समझते हैं। इसलिए, हमने विभिन्न लक्षित समूहों की बदलती जरूरतों के अनुरूप कई तरह के इंटरनेट बैंकिंग उत्पाद तैयार किए हैं। आप निम्नलिखित में से वह उत्पाद चुन सकते हैं जो आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हो।

ए. खाता (लाभ) - यह एकल उपयोगकर्ता पूछताछ उत्पाद उन छोटी फर्मों या संस्थाओं के लिए है, जिनके खाते एसबीआई की केवल एक शाखा में हैं और जो केवल ऑनलाइन पूछताछ और खाता विवरण डाउनलोड करना चाहते हैं। इस उत्पाद में ऑनलाइन लेनदेन की अनुमति नहीं है।

बी. खाता प्लस (एडवांटेज प्लस) - यह एक बहु-उपयोगकर्ता पूछताछ उत्पाद है जिसका उद्देश्य एसबीआई की कई शाखाओं के साथ बैंकिंग करने वाली थोड़ी बड़ी फर्मों या संस्थानों के लिए है। यह संगठन के कई उपयोगकर्ताओं को पूछताछ की सुविधा प्रदान करता है। इस उत्पाद में ऑनलाइन लेनदेन की अनुमति नहीं है।

सी. सरल - यह एक सरलीकृत एकल उपयोगकर्ता लेन-देन उत्पाद है जो एकल स्वामित्व वाली संस्थाओं, सूक्ष्म उद्यमों या व्यक्तिगत व्यवसायियों के लिए आदर्श रूप से उपयुक्त है जिन्हें अपने व्यावसायिक खातों में ऑनलाइन लेन-देन सुविधा की आवश्यकता होती है। यह उत्पाद उपयोगकर्ता को एसबीआई की उसी शाखा/एसबीआई की विभिन्न शाखाओं में स्थित अपने खातों में 2 करोड़ रुपये तक की धनराशि के हस्तांतरण तथा एसबीआई/अन्य बैंकों में अपने खातों के अलावा अन्य खातों में धनराशि के हस्तांतरण (आरटीजीएस/एनईएफटी के माध्यम से) से संबंधित लेनदेन के अधिकार प्रदान करता है।

समेकित सीमा - 2 करोड़ प्रति दिन और 50 लाख प्रति लेनदेन।

डी. दो उपयोगकर्ता

दो-उपयोगकर्ता उत्पाद की विशेषताएं इस प्रकार हैं:-

• सभी प्रकार के कार्यों के लिए केवल दो उपयोगकर्ताओं की आवश्यकता होती है, जिन्हें उपयोगकर्ता 1 और उपयोगकर्ता 2 कहा जाता है।

• दो उपयोगकर्ता वाला उत्पाद सीआईएफ़ आधारित उत्पाद है।

• ग्राहक लेन-देन या पूछताछ अधिकार चुन सकते हैं।

• व्यापारियों के अलावा अन्य भुगतानों के लिए एकल या संयुक्त भुगतान प्राधिकार चुनने का विकल्प प्रदान करता है। हालाँकि, मर्चेंट लेनदेन को सरल रखा गया है ताकि कोई भी उपयोगकर्ता आसानी से भुगतान कर सके।

• एकल प्राधिकार के मामले में, उत्पाद के लिए निर्धारित सीमाओं के भीतर एक ही उपयोगकर्ता द्वारा लेनदेन पूरा किया जा सकता है। दोनों उपयोगकर्ता एकल रूप से भुगतान विकल्प का उपयोग कर सकते हैं।

• संयुक्त प्राधिकार के मामले में, दोनों उपयोगकर्ताओं के पास समान अधिकार होते हैं। यानी, उपयोगकर्ताओं में से कोई भी लेनदेन शुरू कर सकता है और अन्य उपयोगकर्ता द्वारा अनुमोदन आवश्यक है।

• एक उपयोगकर्ता द्वारा जोड़े गए/संशोधित लाभार्थियों को अनिवार्य रूप से दूसरे उपयोगकर्ता द्वारा अनुमोदित किया जाना आवश्यक है।

ई. व्यापार (विशेषाधिकार) - यह एक बहु-उपयोगकर्ता लेन-देन उत्पाद है जिसका उद्देश्य छोटे और मध्यम उद्यमों और संगठनों के लिए बनाया गया है जो एसबीआई की एक ही शाखा में खाते रखते हैं और जो अपने उपयोगकर्ताओं को विवेकाधीन पहुँच/लेन-देन अधिकार प्रदान करना चाहते हैं। कॉर्पोरेट का प्रशासक अन्य कॉर्पोरेट उपयोगकर्ता बनाता है और उन्हें विभिन्न खातों के लिए अधिकतम 2 करोड़ रुपये प्रति लेनदेन तक के अधिकार प्रदान करता है। प्रति दिन लेन-देन की संख्या पर कोई सीमा नहीं होगी।

एफ़. विस्तार (फ्रीडम) - यह बड़े कॉर्पोरेट, सरकारी संगठनों और संस्थानों के लिए एक संपूर्ण इंटरनेट बैंकिंग उत्पाद है। यह सुविधा कई उपयोगकर्ताओं को विभिन्न शाखाओं के खातों में विवेकाधीन पहुँच / लेनदेन अधिकार प्रदान करती है। कॉर्पोरेट प्रशासक, अन्य उपयोगकर्ताओं का सृजन करता है तथा उन्हें विभिन्न खातों के लिए प्रति लेनदेन 2000 करोड़ रुपये की अधिकतम लेनदेन राशि तक अधिकार प्रदान करता है। प्रतिदिन लेनदेन की संख्या पर कोई सीमा नहीं होगी।

ए. खाता, सीआईएनबी की सिंगल यूसर पूछताछ सुविधा है। सिर्फ एक कस्टमर नंबर से जुड़े खाते को इसमें देखा जा सकता है। इसे व्यापार अथवा विस्तार जैसे अन्य उत्पाद में अपग्रेड नहीं किया जा सकता है।

बी. खाता प्लस बहु-यूसर पूछताछ सुविधा है। यह बहु-यूसर वाले कॉरपोरेटों के लिए है जो एसबीआई के एक से अधिक शाखाओं में लेन-देन करते है। इसमें विभिन्न कस्टमर नंबरों के साथ खुले खातों को एक कॉरपोरेट आईडी के साथ जोड़ा जा सकता है। इसके अलावा कॉरपोरेट एडमिनिस्ट्रेटर यूसरों को विवेकाधिकार के अनुसार खातों को देखने तथा स्टेटमेंट डाउनलोड करने के लिए अधिकार दे सकते है।

आप कॉर्पोरेट इंटरनेट बैंकिंग के किसी भी प्रकार का लाभ उठाने के लिए एसबीआई शाखा से संपर्क कर सकते हैं, जहाँ आपका खाता है।

ग्राहक योनो बिजनेस के प्री-लॉगिन सेक्शन में आवेदन कर सकते हैं और ओमनीबस और बोर्ड रिज़ॉल्यूशन दस्तावेज़ जमा कर योनो बिजनेस ब्रांच इंटरफ़ेस पर इसे स्वीकृत करवा सकते हैं / सीधे शाखा में जाकर सुविधा का लाभ उठाने के लिए दस्तावेज़ जमा कर सकते हैं। .

शाखा एक कॉर्पोरेट आईडी बनाएगी और निम्नलिखित कॉर्पोरेट भूमिका धारकों के लिए यूजर आईडी और पासवर्ड प्रदान करेगी

1. विस्तार - नियामक और प्रशासक
2. व्यापार और खाता प्लस : प्रशासक
3. खाता और सरल : उपयोगकर्ता
4. दो उपयोगकर्ता: उपयोगकर्ता

शाखा कॉरपोरेट आईडी का सृजन करके निम्नलिखित कॉरपोरेट भूमिका धारकों के यूसर आईडी एवं पासवर्ड देगीः

• i) विस्तार - रेगुलेटर एवंएडमिनिसट्रेटर
• ii) व्यापार और खाता प्लस : एडमिनिसट्रेटर
• iii) खाता और सरल : यूसर

जी हाँ, शाखा की मंजूरी के बाद उपयोगकर्ता आईडी जनरेट होती है, उपयोगकर्ता के पंजीकृत मोबाइल नंबर पर एसएमएस भेजा जाएगा। कॉर्पोरेट उपयोगकर्ता https://yonobusiness.sbi/login/yonobusinesslogin लॉगिन पेज पर जाएँ >> “नया उपयोगकर्ता सक्रियण” लिंक पर क्लिक करें।

हाँ।. यदि आप सीआईएनबी को सिर्फ पूछताछ के लिए उपयोग करना चाहते है तो आप खाता सुविधा का लाभ ले सकते है।

हाँ।.आप सरल सुविधा का लाभ ले सकते है। उपर्युक्त प्रश्न क्र.3 में बताएँ गए अनुसार यह एक एकल यूसर लेन-देन उत्पाद है। ।

सरल में निम्नलिखित लेन-देन संभव हैः

• ्रति दिन रु. 5.00 लाख तक अपने खातों के बीच तथा अन्य पक्ष के खातों में निधि अंतरण
• ्रति दिन रु. 5.00 लाख तक अंतरा एवं अंतर बैंक भुगतान
• प्रत्यक्ष (सीबीडीटी), अप्रत्यक्ष (सीबीईसी, सीमाशुल्क इत्यादि) तथा राज्य सरकार के करों का भुगतान। सीबीडीटी एवं सीबीईसी कर भुगतानों के लिए प्रति दिन लेन-देन की सीमा 2 करोड़ रुपए है तथा अन्य करों के भुगतान के लिए ऊपरी सीमा 10 लाख रुपए है।
• व्यापारी लेनदेन

आप व्यापार सुविधा ले सकते है। इस उत्पाद में लेन-देन के अधिकार है। तथापि यदि आप सीआईएनबी सुविधा का मात्र पूछताछ के लिए उपयोग करना चाहते है तो आप खाता प्लस का विकल्प चुन सकते है।

आप दो उपयोगकर्ता, व्यापार एवं विस्तार सुविधा का लाभ उठा सकते हैं। यह उत्पाद लेनदेन अधिकार प्रदान करता है। हालाँकि, यदि आप केवल पूछताछ के उद्देश्य से CINB का उपयोग करना चुनते हैं, तो आप खाता प्लस का विकल्प चुन सकते हैं।

खाता सुविधा को लेनदेन अधिकारों के साथ अन्य सुविधाओं में अपग्रेड नहीं किया जा सकता है। हालाँकि, खाता का लाभ उठाने वाले कॉरपोरेट शाखा से खाता सुविधा को निष्क्रिय करने का अनुरोध करने के बाद अपने संघटन और अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप सरल, दो उपयोगकर्ता, व्यापार या विस्तार के लिए पंजीकरण कर सकते हैं। ग्राहक, अपने व्यवसाय की आवश्यकता एवं जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार सही प्रकार का चयन कर सकता है।

हाँ।. खाता प्लस (मात्र पूछताछ) तथा विस्तार सुविधाओं में एक कॉरपोरेट आईडी के साथ विभिन्न शाखाओं के खातों को मैप करने की सुविधा है। .

हाँ।. खाता प्लस (मात्र पूछताछ) तथा विस्तार (लेन-देन सुविधा) के तहत कॉरपोरेट‘मल्टिपल एडमिन मोड’ का विकल्प चुन सकते है। विभिन्न ईकाइयों के खाते उनके संबंधित एडमिनिस्ट्रेटर के साथ मैप किए जा सकते है।

हमारे उपर्युक्त लेन-देन उत्पादों में निम्नलिखित सुविधाएं/ लेन-देन के प्रकार को सुगम कराया गया है:

• एसबीआई में स्वयं या अन्य पक्ष खातों के बीच निधि अंतरण (अंतरा बैंक निधि अंतरण)
• आरटीजीएस/ एनईएफटी (अंतर बैंक निधि अंतरण) द्वारा अन्य बैंक के लाभार्थी खातों में निधि अंतरण
• ड्राफ्ट जारी करने का अनुरोध
• पंजीकृत आपूर्तिकर्ताओं को भुगतान
• विभिन्न करों का भुगतान (प्रत्यक्ष, अप्रत्यक्ष तथा राज्य)
• लेन-देन क्रमबद्ध करने की सुविधा
• प्रिपेड कार्डों का टॉप-अप
• डीमेट होल्डिंग स्टेटमेंट का अवलोकन तथा डाउनलोड करना
• एमआईएस/ रिवर्स फाइल सुविधा (रिपोर्ट जनरेट करना)
• वेतन, कर, प्रि-पेड कार्ड टाप-अप, बिल, अंतरा तथा अंतर बैंक लाभार्थियों को धन-प्रेषण जैसे भुगतानों के लिए बल्क अप-लोड की सुविधा
• ई-कलेक्शन सुविधा
• डायरेक्ट डेबिट सुविधा (पुल मोड)
• इलेक्ट्रानिक डीलर तथा वेंडर फिनांस
• एसबा के माध्यम से आईपीओ अंशदान की सुविधा
• ‘करेंसी फीचर्स’ के लिए ऑनलाइन ट्रेडिंग की सुविधा
• कर्मचारी भविष्य निधि अंशदान के ऑनलाइन भुगतान की सुविधाn

हाँ. सीआईएनबी में कारपोरेटों को अपने बैंकिंग खातों के आंतरिक यूसर्स के बीच यूसर ऐक्सेस को नियमित करने तथा बैंकिंग लेन-देन अनुमतियों का प्रबंध करने तथा उनकी निगरानी करने की सुविधा देता है।

हाँ।. सीआईएनबी की प्रमुख सुरक्षा विशेषता यह है कि वह मेकर तथा चेकर की संकल्पना पर आधारित है। लेन-देन मेकर नामक एक यूसर द्वारा सृजित किए जाते है तथा एक या उससे अधिक प्राधिकारियों से प्राधिकृत किया जाता है।

हाँ।. विस्तार सुविधा में विशिष्ट ‘आडिटर’ भूमिका का प्रावधान है जो लेन-देनों के पोस्ट होने के बाद लेखापरीक्षा के लिए उनका अवलोकन करते है।तथापि यह एक वैकल्पिक भूमिका है।

हाँ।. कॉरपोरेट अडमिन को संशोधित करने, निकालने, असक्रिय करने, पुनः सक्रिय करने का अधिकार है।

हाँ।. वे कॉरपोरेट जिंहोने व्यापार अथवा विस्तार उत्पाद लिया है, अंतरा तथा अंतर बैंक लेन-देनों, वेतन भुगतान, वेंडर भुगतान, बिल भुगतान, कर भुगतान इत्यादि जैसे विभिन्न प्रकार के लेन-देनों के लिए थोक अपलोड सुविधा का उपयोग कर सकते है।

हाँ।. फाइल मोड में एनईएफटी/ आरटीजीएस लेन-देनों को किया जा सकता है।

हाँ।. अंतरा बैंक, एनईएफटी तथा आरटीजीएस लेन-देनों में एक नामे और अधिक जमा फाइल प्रारूप संभव है।

हाँ।. सिमेट्रिक की अथवा एसिमेट्रिक की (पीकेआई) दोनों द्वारा एनक्रिपट किए गए फाइल अपलोड किए जा सकते है।

प्रत्यक्ष कर (ओएलटीएएस) का भुगतान, उत्पाद शुल्क भुगतान, सीमा शुल्क, रेल्वे माल भाड़ा, डीजीएफटी को ऑनलाइन माध्यम से लाइसेंस शुल्क का भुगतान, विभिन्न राज्य सरकार करों का भुगतान सीआईएनबी के माध्यम से संभव है।

हाँ।. कॉरपोरेट सीआईएनबी का उपयोग करके पंजीकृत आपूर्तिकर्ताओं को ऑनलाइन माध्यम से भुगतान किया जा सकता है। डीलर कॉरपोरेट के अडमिनिस्ट्रटर आपूर्तिकर्ता को सीआईएनबी के उपयुक्त मेनु के माध्यम से मैप करेंगे। आपूर्तिकर्ता कॉरपोरेट को इसका अनुमोदन करना है। अनुमोदन के बाद आपूर्तिकर्ताओं के भुगतान किए जा सकेंगे।

सीआईएनबी में डायरेक्ट डेबिट द्वारा डीलरों से प्राप्य राशि का ई-कलेक्शन करने की सुविधा है जिसमें विस्तार सुविधायुक्त आपूर्तिकर्ता कॉरपोरेटविभिन्न शाखाओं में मौजूद अपने डीलरों के खातों को सीधे नामे कर सकता है।

इस सुविधा के लिए कॉरपोरेट को बैंक के साथ द्विपक्षीय करार करना है। इसके आधार पर डीलर द्वारा आपूर्तिकर्ता को किसी निर्धारित ऊपरी सीमा राशि तथा अवधि तक नामे करने के लिए अधिदेश दिया जाता है।

हाँ।. प्रतिष्ठित शिक्षा संस्थान जिंहोने सीआईएनबी के व्यापारया विस्तार उत्पाद लिया है वे आई-कलेक्ट से शुल्क जमा करा सकते है।

हाँ।. ्रतिष्ठित संस्थान जिंहोने सीआईएनबी के व्यापार या विस्तार उत्पाद लिया है वे आई-कलेक्ट से दान जमा करा सकते है।

हाँ।. गैर-एजेंसी बैंक विस्तार सुविधा के लिए पंजीकरण कर सकते है तथा फाइल आधारित लेन-देन के रूप में कर का भुगतान कर सकते है। कृपया नोट करें कि गैर-एजेंसी बैंक सीआईएनबी में किसी अन्य प्रकार के लेन-देन नहीं कर सकते है।