FAQs on Commercial Loan - Faq's

• व्यक्ति: स्व-नियोजित पेशेवर और मालिक (प्रोपराइटर)
• व्यवसाय: साझेदारी फर्म, प्राइवेट लिमिटेड कॉर्पोरेशन्स, सार्वजनिक लिमिटेड कंपनियां और सीमित देयता भागीदारी (एलएलपी)

I. सामान्य दस्तावेज़:

• विधिवत भरा हुआ ऋण आवेदन फार्म
• पहचान का प्रमाण: आधार कार्ड / मतदाता पहचान पत्र / पासपोर्ट / ड्राइविंग लाइसेंस / पैन कार्ड
• निवास का प्रमाण: पार्टनर / निदेशक का आधार कार्ड / हाल के टेलीफोन बिल, बिजली बिल, संपत्ति कर रसीद / पासपोर्ट/प्रोपराइटर, मतदाता पहचान पत्र (यदि कंपनी है)
• व्यवसाय के पते का प्रमाण
• कंपनी के ज्ञापन और एसोसिएशन के अनुच्छेद / साझेदारी फर्मों के साझेदारी विलेख, आदि।
• नवीनतम आयकर रिटर्न के साथ प्रमोटरों और गारंटरों की संपत्ति और देनदारियों का विवरण।

II. कार्यकलाप के आधार पर अतिरिक्त दस्तावेज

• एसएसआई/एमएसएमई उद्यम पंजीकरण प्रमाण पत्र/उद्योग आधार ज्ञापन, यदि लागू हो।
• कार्यशील पूंजी लिमिट के मामले में अगले दो वर्षों के लिए अनुमानित तुलन-पत्र (बैलेंस शीट) और सावधि ऋण के मामले में ऋण की अवधि के लिए।
• फर्म, कंपनी आदि के लिए पिछले तीन वर्षों के तुलन-पत्र (बैलेंस शीट)
• प्राथमिक और संपार्श्विक प्रतिभूतियों (कोलेट्रल सिक्योरिटी) के रूप में पेश की जा रही सभी संपत्तियों के पट्टा विलेखों/स्वत्वाधिकार विलेखों (डीड्स) की प्रतियां
• कंपनी के मामले में आरओसी से निगमन (इनकॉर्पोरेशन) का प्रमाण पत्र (सीआईएन नंबर और निदेशकों की डीआईएन नंबर)
• बैंक खाता विवरण, जहां भी लागू हो (मौजूदा ऋण/लिमिट्स के मामले में बकाया राशि विवरण के साथ)
• यूनिट, प्रबंधन, प्रमुख व्यक्तियों, उद्योग आदि का संक्षिप्त विवरण।
• सहयोगियों का विवरण, सहयोगियों की संक्षिप्त प्रोफाइल, उनकी बैंकिंग व्यवस्था और पिछले वर्ष में सहयोगियों की वित्तीय स्थिति।
• सांविधिक अनुमोदनों (स्टेच्युटरी अप्रूवल्स) की प्रतियां अर्थात् नियमितता प्राधिकरण से लाइसेंस/अनुमोदन, प्रदूषण नियंत्रण प्रमाणपत्र, जीएसटी/वैट पंजीकरण आदि।
• व्यावसायिक इकाई की प्रकृति, जैसे कि विनिर्माण (मैन्युफैक्चरिंग), व्यापार (ट्रेडिंग), निर्यात-आयात, आईटी, सेवा क्षेत्र, आदि के आधार पर जरूरी दस्तावेज, लाइसेंस आदि ।

हमारा बैंक बीसीएसबीआई (बैंकिंग आचार संहिता और स्टैंडर्ड बोर्ड ऑफ इंडिया) का सदस्य है और इसलिए हम प्रतिबद्ध हैं कि:

हम आपको ऋण आवेदन फॉर्म के साथ प्रस्तुत किए जाने वाले दस्तावेजों (कानूनी और नियामक आवश्यकताओं के अनुरूप) की एक चेकलिस्ट प्रदान करेंगे ताकि आप हर तरह से पूर्ण आवेदन जमा कर सकें। अगर आवश्यक होगा, तो हम आपका लोन एप्लीकेशन फॉर्म भरने में आपकी सहायता करेंगे.

हमारा बैंक बीसीएसबीआई (बैंकिंग आचार संहिता और स्टैंडर्ड बोर्ड ऑफ इंडिया) का सदस्य है और इसलिए हम प्रतिबद्ध हैं कि:

हम निरपवाद रूप से आपको आपके ऋण आवेदन की पावती प्रदान करेंगे, चाहे वह ऑनलाइन या मैन्युअल रूप से जमा किया गया हो, जिसमें उस समय सीमा का उल्लेख किया गया होगा जिसके भीतर आवेदन प्रोसेस किया जाएगा।

हमारे बैंक के बीसीएसबीआई कोड तक निम्नलिखित लिंक के माध्यम से पहुंचा जा सकता है: https://bank.sbi/documents/136/1364568/BCSBI_CODE.pdf

क्रेडिट निर्णयों को संप्रेषित करने की समयसीमा आरबीआई के मास्टर निर्देश - सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यम (एमएसएमई) क्षेत्र को उधार देने के मास्टर निर्देश के अनुसार निर्धारित की गई है (11.06.2024 तक अपडेट किया गया)। रु.25.00 लाख तक के ऋणों की समय-सीमा 14 दिन है और उपर्युक्त लिमिट से अधिक के ऋणों के लिए, समय-सीमा निम्नलिखित लिंक पर उपलब्ध है: https://bank.sbi/web/personal-banking/information-services/government-business/timelines-for-credit-decisions।

इसके अलावा, हमारे बैंक ने कई डिजिटल समाधान शुरू किए हैं जैसे ई-मुद्रा, योनो बिजनेस एप्लिकेशन, योनो एप्लिकेशन के माध्यम से चालान वित्तपोषण (इन्वॉइस फाइनांसिंग), आदि।

इसके अलावा, हमारे बैंक ने ऑनलाइन पीएसबी लोन्स लिमिटेड के साथ एक टाई-अप व्यवस्था भी की है, जिसमें वेब पोर्टल https://www.psbloansin59minutes.com/ के माध्यम से, एक उधारकर्ता किसी भी समय कहीं से भी केवल 59 मिनट में डिजिटल अप्रूवल प्राप्त कर सकता है. डिजिटल अप्रूवल के बाद, लोन संवितरण (डिस्बर्समेंट) में लगने वाला समय उधारकर्ता द्वारा पोर्टल पर और बैंकों को प्रदान की गई जानकारी और प्रलेखीकरण (डॉक्यूमेंटेशन) पर निर्भर करता है। डेटा जितना सटीक होगा, लोन उतनी ही जल्दी संवितरित (डिस्बर्स) हो जाएगा। सामान्यत:, डिजिटल अनुमोदन के बाद, ऋण 7-8 कार्य दिवसों में स्वीकृत/संवितरित होने की संभावना है।

बैंक ने एमएसएमई क्षेत्र की विशिष्ट आवश्यकताओं को ध्यान में रखते हुए कई अनुकूलित उत्पाद तैयार किए हैं। बैंक के पास एसएमई क्रेडिट कार्ड, एसएमई स्मार्ट स्कोर, एसएमई ओपन टर्म लोन, हेल्थकेयर बिजनेस लोन, सीए फर्मों के लिए एसएमई फाइनेंस, दाल मिल प्लस आदि एमएसएमई उत्पाद हैं। इनका विवरण https://bank.sbi/web/business/sme/sme-loans से प्राप्त किया जा सकता है। इन योजनाओं के अलावा, प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के माध्यम से एमएसएमई को ऋण भी स्वीकृत किए जा रहे हैं, जिसका विवरण https://bank.sbi/web/ business/sme/sme-government-schemes से प्राप्त किया जा सकता है।

इसके अलावा, बैंक के पास स्टार्टअप वित्तपोषण के लिए एक समर्पित नीति है। बैंक ने एक ऋण उत्पाद, फाइनेंस टू स्टार्टअप्स - एमएसएमई उड़ान को विशेष रूप से स्टार्टअप वित्तपोषण के लिए तैयार किया है।

उपरोक्त के अलावा, हमारे बैंक ने स्टार्टअप के वित्तपोषण के लिए विशिष्ट शाखाओं की भी पहचान की है। इन शाखाओं की पहचान देश के 5 प्रमुख स्टार्टअप हब जैसे बेंगलुरु, हैदराबाद, चेन्नई, गुरुग्राम और मुंबई में की गई है।

बैंक उभरते क्षेत्रों के वित्तपोषण में भी सक्रिय रहा है। इन व्यवसायों की अनूठी प्रकृति को ध्यान में रखते हुए, एसबीआई ने ऐसी इकाइयों (उदाहरण के लिए: डेटा सेंटर, स्मार्ट मीटर वित्तपोषण, लैब में विकसित हीरे आदि) के वित्तपोषण के लिए समर्पित नीतियां भी तैयार की हैं।

लैंगिक संवेदनशीलता और समावेशिता हमेशा हमारे बैंक की नीतियों की आधारशिला रही है. 31.03.2024 तक कुल कार्यबल में महिलाओं का प्रतिनिधित्व 27% है। महिला कर्मचारियों को पदानुक्रम के विभिन्न स्तरों पर सभी भौगोलिक क्षेत्रों में नियोजित किया जाता है।

उपर्युक्त के अलावा, स्टैंड-अपइंडिया स्कीम के एक भाग के रूप में ग्रीनफील्ड उद्यमों की स्थापना के लिए महिला उधारकर्ताओं को 10 लाख रु से 1.00 करोड़ रु तक के ऋण स्वीकृत किए जा रहे हैं।

महिला लाभार्थी/उधारकर्ता के संबंध में, सूर्य शक्ति सौर वित्त, एसबीआई ईवी मित्र, स्टार्टअप को वित्त आदि जैसे कई उत्पादों में ब्याज दर पर अतिरिक्त लाभ दिया जाता है।

• रुपये 10 लाख तक के एमएसएमई ऋणों के लिए कोलेट्रल सिक्योरिटी अपेक्षित नहीं है। बैंक पात्र मामलों में, यदि व्यवहार्य पाया जाता है, सीजीएस-I के तहत सीजीटीएसएमई के लिए क्रेडिट गारंटी का लाभ उठाकर 500 लाख रुपये की लिमिट तक बिना कोलेट्रल ऋण प्रदान करता है।

• हमारे बैंक की ग्राहक शिकायत निवारण नीति है जो भारत में सभी शाखाओं और कार्यालयों को कवर करती है. अनुचित देरी या ऋण की मनमानी अस्वीकृति के मामले में, उसी के माध्यम से शिकायत दर्ज की जा सकती है। ग्राहक शिकायत निवारण के लिए एसबीआई, कॉर्पोरेट केंद्र, मुंबई में महाप्रबंधक (ग्राहक सेवा), ग्राहक सेवा विभाग प्रधान नोडल अधिकारी हैं। प्रधान नोडल अधिकारी पूरे बैंक में ग्राहक शिकायत निवारण का कार्यान्वयन और निगरानी करते हैं।
• यदि निवारण नहीं होता है, तो शिकायत को आंतरिक लोकपाल के पास भेजा जा सकता है
• शिकायत आरबीआई लोकपाल के पास भी दर्ज कराई जा सकती है।

हमारे बैंक ने संवहनीयता को एक प्रमुख मूल्य के रूप में अपनाया है और परिचालन, निवेश, जोखिम मूल्यांकन और कार्यनीति में ईएसजी को ध्यान में रखते हुए इसके लिए सचेत रूप से प्रयास कर रहा है। बैंक का मानना है कि जिम्मेदार व्यावसायिक आचरण के माध्यम से आर्थिक प्रदर्शन और लाभप्रदता को बढ़ाया जा सकता है और इस प्रकार अपने सभी हितधारकों के लिए साझा मूल्य बनाने के लिए सही संतुलन बनाने का प्रयास करता है। इसके महत्व को ध्यान में रखते हुए, बैंक ने एक मुख्य महाप्रबंधक की अध्यक्षता में ईएसजी और जलवायु वित्त इकाई की स्थापना की है।

बैंक वित्त वर्ष 2015-16 से ग्लोबल रिपोर्टिंग इनिशिएटिव (जीआरआई) मानकों पर वार्षिक स्थिरता रिपोर्ट प्रकाशित कर रहा है और इसे निम्नलिखित लिंक के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है: https://bank.sbi/web/sbi-green/esg/sustainability.